16.11.2015
Выгодно или нет ипотечное перекредитование
Появление на российском рынке разнообразных программ перекредитования вызывает вопрос: выгодно или нет ипотечное перекредитование? Начнем с того, что поясним суть перекредитования: фактически, имея уже взятый в одном банке ипотечный кредит, который вы выплачиваете уже некоторое время, вы берете в другом банке другой ипотечный кредит по меньшим процентам, который используете на уплату первого кредита, а в дальнейшем ваши расчеты по погашению кредита осуществляются уже со вторым банком. Подобные программы возникают в ситуации снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, когда заемщики, бравшие кредит под, скажем, 15 процентов годовых, узнают о том, что сегодня процентная ставка составляет 11 процентов и есть много банков, которые не прочь переманить клиента. Разумеется, возникает желание платить по текущим ставкам, ответом на которое и появляются программы перекредитования. Для банков перекредитование представляет выгоду, потому что сам факт выдачи кредита предыдущим банком избавляет от необходимости проверки кредитной истории заемщика, предмета залога. Вообще, на момент перекредитования вся “грязная работа” уже проделана, поэтому на вопрос “выгодно или нет ипотечное перекредитование банкам”, ответ будет однозначно положительный. Плюс этого ответа - в числе банков, которые на него идут.
Для заемщика же ответ на этот вопрос не столь однозначен. Все зависит от того, какие санкции предусмотрены уже заключенным договором по поводу досрочного погашения кредита. В настоящее время взимать штраф за досрочное погашение банкам запрещено, но уточнить, каким именно образом банк собирается отыграться за недополученные денежки все-таки стоит. Учтите только, что это единоразовая выплата, которая может оказаться не настолько чувствительной, когда вы посчитаете, сколько удастся сэкономить даже при разнице в полпроцента, а разница может оказаться и большей!
В общем-то, главной легализованной банковской уловкой является то, что при выплате процентов вы первые годы выплачиваете не сам долг, а проценты по нему - на суммах это не отражается, но когда вы принимаете решение о досрочном погашении, внезапно выясняется, что за вами все та же сумма, которая была в первый день получения кредита, даже если за спиной несколько лет выплат. Так вы узнаете, что все это время заблаговременно выплачивали проценты по кредиту, а не сам кредит.
Даже в этом случае выгода сохраняется, но это лишает вас возможности слишком часто осуществлять перекредитование - выигрыш в этом случае останется только за банками, а отнюдь не за вами.
Для того, чтобы окончательно решить вопрос, насколько выгодным окажется для вас перекредитование, вам стоит уточнить в своем банке, что именно вы выплатили на данный момент, а потом воспользоваться ипотечным калькулятором, который можно найти на многих сайтах, посвященных кредитованию. Если возникают какие-то проблемы с банком, вам поможет ипотечный брокер, который не только сможет найти еще более выгодный вариант перекредитования, но и возьмет на себя оформление документов.
Схожие материалы: