16.11.2015
Потребительское кредитование в России
Потребительское кредитование в России, как и во всем мире - важная статья банковских доходов. Смысл, который вкладывается в понятие потребительского кредитования намного шире товаров длительного пользования, которые первыми приходят на ум, когда мы говорим о данном виде кредитов. На самом деле сюда можно отнести практически все виды целевых кредитов, предоставляемых физическим лицам, начиная от все той же бытовой техники и заканчивая автокредитами и недвижимостью. Можно предположить, этот сектор кредитования должен составлять немалую долю кредитного портфеля большинства банков, если они вообще занимаются кредитованием физических лиц.
В обратную сторону сложно сказать, насколько хорошо сказывается возможность приобретения товаров в кредит на уровне нации. Скажем, экономический кризис в США начался с того, что пятая часть заемщиков по ипотечным кредитам утратила возможность выплачивать по своим обязательствам. А статистические показатели общего количества долговых обязательств, взятых населением к его же доходам, превысили сто процентов. Кончилось же все, как вы знаете, мировым кризисом.
И некоторые аналитики предсказывают, что впереди новая волна, возможно, кризис окажется не столь глубоким, но все же. Что же до потребительского кредитования в России, то на фоне общих колебаний можно все же выделить тенденцию к снижению числа новых кредитов. Причиной этого можно счесть перенасыщение долговыми обязательствами. Говоря проще, еще за прошлые кредиты не расплатились, куда брать новые, но едва ли это единственная причина.
Другой немаловажной причиной является завышенная кредитная политика банков. Но тут нужно понимать, что процентная ставка по кредиту отражает степень риска по невозврату, а риск начинает расти тогда, когда экономика теряет стабильность и платежеспособность населения снижается. Все взаимосвязано. Кроме того на процентную ставку, назначаемую банком, сильно влияет величина ставки рефинансирования Центробанка. Это величина, ниже которой банк официально не может делать свою процентную ставку. Скажем так: будь она ниже, понизилась бы и процентная ставка, по которой платит заемщик.
К концу 2012 года процентные ставки по кредитам несколько выросли и одновременно наблюдалось снижение количества взятых кредитов. Если в 2013 году произойдет ожидаемый открытый рост инфляции, то возможно, многие предпочтут досрочное погашение ранее взятых кредитов. Но не стоит забывать о том, что большинство банковских договоров предполагают возможность одностороннего изменения условий договора. Кроме того, инфляция - это не только большее количество денег, но и большие цены. Едва ли на этом фоне можно ожидать увеличения числа выданных кредитов.
Схожие материалы: