16.11.2015
Рассчитать кредит
За последние десять лет в нашей стране произошел значительный рост рынка кредитования, в том числе и кредитования физических лиц, который способствовал определенному росту финансовой грамотности граждан России. Это и понятно ведь использование кредитных средств предполагает тщательное планирование денежных потоков, часть из которых должна будет пойти на выплату платежей по кредиту. Но чтобы наилучшим образом разобраться в структуре платежей, а также удостовериться в том, что в сумму выплат не включены какие-либо дополнительные комиссии, необходимо знать, как самостоятельно рассчитать кредит.
Как самостоятельно рассчитать кредит
Для выполнения самостоятельного расчета кредита вам понадобиться: карандаш, чистый лист бумаги и инженерный калькулятор.
Инструкция.
1. В практике кредитования представителей малого бизнеса, частных предпринимателей и физических лиц наибольшее распространение получил так называемый аннуитетный платеж. Аннуитетный платеж – это такой вид платежа, при котором сумма выплат остается неизменной на протяжении всего периода действия кредитного договора.
Аннуитетный платеж состоит из двух основных частей – кредитной и процентной. На протяжении всего срока кредитования происходит изменение их взаимного соотношения, то есть в начальной стадии кредитования большую часть платежа составляют проценты, в конце же наоборот основная его доля приходиться на кредит.
Для самостоятельного расчета кредита необходимо использовать следующую формулу: П = С * (i * (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1)
С – сумма кредита
П – это величина платежа
n – количество сроков начисления процентов
i – это процентная ставка
2. Попробуем с помощью данной формулы рассчитать платеж по кредиту на сумму в 150 000 рублей, взятому сроком на 60 месяцев под процентную ставку в 21% годовых.
Также стоит отметить, что рассчитывать процентную ставку i необходимо с учетом числа периодов расчета процентов. В выбранном нами примере срок кредита составляет 60 месяцев, а процентная ставка равняется 21% годовых. Для удобства при расчете кредита произведем пересчет годовой процентной ставки в месячную: 21 / 12 = 1.75, а заем переведем данное число в десятичные доли – 0,0175.
А теперь подставим полученные значения в вышеуказанную формулу:
П = 150000 * 0,0175 * (1 + 0,0175)^60 / ((1 + 0,0175)^60 - 1)
В итоге получаем сумму платежа: П = 4′058,00 (руб.)
Однако в процессе заключения кредитного договора составление графика платежей, как правило, выполняется по конкретным дням. Поэтому для получения наиболее точной суммы обязательных выплат годовую процентную ставку переводят в дневную, для чего ее делят на 365 дней. Разумеется, при этом происходит увеличение количества периодов процентных начислений, а значит, изменятся и величина n.
Стоит отметить, что разница в расчете кредита при использовании дневной или месячной процентной ставки хоть и существует, но тем не менее, она совсем не существенна и как правило, составляет не более нескольких десятков рулей.
Схожие материалы: