16.11.2015
Выбор валюты кредита
Основное правило выбора валюты кредита будет звучать так: рублевый кредит выгоднее, если курс доллара падает. Исходя из этого легко прикинуть вытекающие из него следствия.
В период, когда доллар падает, стоимость займов, полученных в рублях, оказывается выше, а тех, что были взяты в иностранной валюте, наоборот - оказывается ниже, чем на момент взятия кредита. Понятно, что подобные тенденции следует максимально учитывать при взятии краткосрочного кредита, когда можно получить выгоду за счет происходящего. Но банки в этой ситуации тоже не желают оставаться в накладе, поэтому в случаях, когда доллар начинает резко падать ставки по долларовым кредитам начинают возрастать, практически сравниваясь с рублевыми. Вообще же рублевый кредит практически всегда на несколько процентов дороже аналогичного кредита, взятого в иностранной валюте.
Кстати, существует разумный совет, которого стоит придерживаться: брать валютный кредит имеет смысл в основном тем, чья заработная плата начисляется в иностранной валюте. Потому что даже краткосрочный кредит - это от нескольких месяцев до нескольких лет, а время может много изменить.
Что касается сроков кредитования, то здесь следует внести определенность, от которой зависит принятие вашего решения о выборе валюты кредита. Срок до пяти лет - это время, которое включает в себя и краткосрочные, и среднесрочные кредиты. Если вы рассчитываете на досрочное погашение ссуды, тогда вообще вопрос становится неуместным.
А вот если срок кредита превышает пять лет, то вам в любом случае стоит брать его в рублях. Это избавит вас от колебаний валютного рынка. С другой стороны, если вы все-таки решаетесь на подобный риск и желаете взять кредит в иностранной валюте, можно держать в уме, что банки предоставляют клиентам возможность изменения валюты кредита, особенно это становится актуальным в периоды кризисов, когда возвращение денег становится важнее принципов.
Что до потребительских кредитов, то выбор валюты можно связать также с суммой кредита. Так, если потери на конвертации оказываются достаточно велики и соотносимы с величиной самого кредита, то очевидно, что брать надо кредит в той валюте, которая для вас не потребует конвертации.
Автокредиты выгоднее брать в рублях, несмотря на то, что процентные ставки по долларовым кредитам ниже. Это связано с тем, что стоимость автомобиля оценивается в рублях. Поэтому стоит ли создавать себе проблемы, возникающие из колебаний курса валют? Страховку автомобиля однозначно лучше оформлять в рублях.
Что касается ипотечных кредитов, то тут сказать со всей определенностью что-то сложно. С одной стороны, вы сами понимаете, что ипотечный кредит относится к самым долгосрочным, его срок может достигать 30 лет, а за это время курсы валют могут измениться вообще непредсказуемо. С другой стороны, выбор валюты кредита может определяться приоритетами, скажем, что для вас важнее - стабильность или приносящее выгоду уменьшение сумм ежемесячных выплат? Тем не менее, статистика ипотечных кредитов по России показывает, что большинство населения, а чтобы быть точным, то 92 процента, предпочитают брать ипотеку в рублях.
Схожие материалы: