16.11.2015
Ипотека во время кризиса
Ипотечные кредиты выдаются на столь продолжительные сроки, что за время выплат может случиться и не один кризис. Что делать заемщику с ипотекой во время кризиса, когда доходы резко падают или человек вовсе теряет работу? - Не терять голову. А с ней можно сделать многое, даже то, что кажется невозможным.
Во-первых, не откладывая, необходимо начать вести переговоры с банком. Если вы брали деньги в валюте, то это создает большие проблемы во время кризиса, но у некоторых крупных банков есть программы перехода на рубли. То же касается плавающих процентов - можно попросить перевести на фиксированную ставку.
Не ждите, когда у вас возникнут просроченные платежи - если это произойдет, разговор может стать коротким: банк предпочтет оперативно передать дело в суд с требованием досрочного погашения кредита. Если не затягивать, то переговоры с банком могут дать отсрочки платежей, особенно, если ваша кредитная история до сих кристально чиста. При резком уменьшении доходов банк скорее всего согласится пересчитать платежи с учетом доходов или даже дать отсрочку на погашение тела долга, позволяя выплачивать только проценты.
Как вариант во время кризиса можно попробовать рефинансирование, то есть, это когда другой банк выкупает или оплачивает ваш долг перед первым банком на более выгодных для вас условиях. Но во время кризиса подобные программы сворачиваются во многих банках, так что выбирать сильно не приходится.
Еще одним вариантом решения проблем с ипотекой во время кризиса может оказаться обращение за помощью к государству. Существует такое Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), сервисных агентов которого и региональных операторов можно найти по всей России.
АРИЖК оказывает помощь гражданам, которые соответствуют следующим критериям:
Являются гражданами РФ
Жилье, которое приобретено на ипотеку - единственное
Доход минус ипотечные выплаты меньше трех прожиточных минимумов на человека
Нет сбережений и недвижимости, которым можно оплатить ипотеку
Общая жилплощадь не больше 50 кв. м на одного, не больше 35 кв. м на двух, не больше 30 кв. м на троих и более человек в семье
Ипотека была оформлена до 1 июля 2009 года
До кризиса не было просрочек дольше трех месяцев
Помощь АРИЖК заключается в том, что в течение одного года заемщик платит столько, сколько может, а по окончании этого срока происходит либо увеличение срока кредитования, либо возрастает процентная ставка. В среднем по окончании срока помощи платежи вырастают на 9-10 процентов.
Помимо этого можно ожидать изменение валюты или отмену штрафных санкций, но не в коем разе не прощение или уменьшение суммы долга. АРИЖК не выплачивает денег вместо заемщика. Чтобы АРИЖК проделало реструктуризацию вашего долга, будет нужно обратиться к региональному представителю с необходимым пакетом документов и заявлением в банк. Через некоторое время должен придти письменный ответ о принятом решении. Если дан отказ, можно исправить причины отказа и подать повторное заявление.
Помощью АРИЖК можно воспользоваться только однократно, но это не касается семей с несовершеннолетними детьми, для семей, где хотя бы один из супругов младше 35 лет, для тех, кто живет в монопрофильном городе или для семей, где есть ветераны ВОВ или инвалиды.
Решить проблемы с ипотекой во время кризиса можно и с помощью материнского капитала. Это касается семей, в которых в 2007 году родился второй или более ребенок. Воспользоваться материнским капиталом может как мать, так и отец. Может понадобиться только гарантийное письмо, что ребенку будет выделена доля собственности в этом жилье.
Схожие материалы: