16.11.2015
Альтернативы ипотеки
Сталкиваясь с трудностями в оформлении ипотечного кредита не стоит забывать о том, что существует даже не одна, а несколько альтернатив ипотеке. Рассмотрим основные:
Одной из наиболее реальных и практичных альтернатив ипотеке можно считать жилищный накопительный кооператив (ЖНК) - это некоммерческая организация, создаваемая гражданами с целью взаимопомощи в приобретении жилья. Первоначальный взнос в ЖНК не так велик - это 10-15 тысяч рублей, из документов нужен только паспорт. После вступления в ЖНК следует период регулярной выплаты членских взносов до тех пор, пока внесенная сумма не составит 30-50 процентов от стоимости будущего жилья (при том, что срок накопления не может быть меньше двух лет). Когда эта сумма будет накоплена, ЖНК выдает недостающие деньги, на которые приобретается квартира, а выплачивается долг перед ЖНК в течение срока, который не может быть больше полуторакратного срока ожидания. Т.е. если вы платили 4 года взносы, то выплачивать долг можете 6 лет. Выплата долга осуществляется порциями по 3-7 процентов от суммы долга единовременно. По окончании выплат человек выбывает из членства в кооперативе.
К плюсам ЖНК можно отнести возможность сделать имеющееся жилье или жилищный сертификат взносом в кооператив. К минусам - то, что собственником человек становится только по окончании выплат, поэтому банкротство кооператива может лишить его жилья.
Кредитный кооператив мало чем отличается от ЖНК. Разве только тем, что деньги там выдаются не только на квартиру, но и на любые другие человеческие нужды. А вот другое отличие важнее: при покупке квартиры с помощью кредитного кооператива человек сразу становится собственником жилья, но при этом делает из него залог до тех пор, пока не выплатит задолженность по кредиту. Еще одно отличие: на вносимые деньги начисляются в вашу пользу проценты. Впрочем, в каждом кооперативе могут быть свою нюансы условий.
Еще одной альтернативой ипотеке может быть договор ренты. Это когда пожилой человек заключает договор посмертной передачи жилья в обмен на пожизненное содержание. Частности таких договоров могут существенно различаться. Можно договориться только на ежемесячные платежи, можно - на ежемесячные платежи и содержание-иждивение, что будет включать в себя социальную помощь, уход по болезни, оплату похорон. Есть разновидность договора, которая называется договор ренты с пожизненным проживанием - там единовременно выплачивается оговоренная крупная сумма, после чего в течение всего срока жизни выплачиваются ежемесячные мелкие суммы. При этом социальная помощь не оговаривается. Также можно поменять по договору ренты меньшую свою жилплощадь на большую жилплощадь пенсионера.
Договор ренты намного дешевле ипотеки, его трудность заключена в другом - в человеческих взаимоотношениях. Потому что договор может быть расторгнут по желанию пенсионера и возврата средств по нему не предусмотрено. Поэтому при составлении и исполнении договорных обязательств стоит проявить максимум внимания, возможно - вести дневник выполняемых обязательств, сохранять все чеки, просить ставить подпись под выполнением неденежных услуг. Перед заключением договора неплохо было бы узнать человека и удостовериться, что он не состоит на психиатрическом или наркологическом учете.
Договор ренты с пожизненным содержанием и иждивением обязательно заверяется у нотариуса и требует государственной регистрации при отчуждении недвижимости. Можно воспользоваться услугами фирм, которые занимаются подбором вариантов рент.
Схожие материалы: