16.11.2015
Как выбрать срок кредита
Когда вы приходите в банк с заявкой на получение кредита, окончательное решение вашего вопроса оказывается сложением всей представленной вами информации. Но основной критерий банка при принятии решения - это ваша платежеспособность. Если вам любопытно понять логику банка и сделать так, чтобы ваша заявка не вызвала отказа, давайте рассмотрим один из факторов, который учитывается не в числе первых.
Итак, банку важно, чтобы вы вернули деньги и сделали это не слишком быстро, потому что, чем дольше за вами числится долг, тем дольше капают с него проценты (если вы не выбрали вместо аннуитетной системы платежей другую, при которой уменьшение долга ведет к соразмерному уменьшению процентов, но об этом - отдельно).
С другой стороны, существует прямая зависимость между ежемесячным платежом и сроком, на который вы взяли кредит. Достаточно поделить размер кредита, на который вы рассчитываете на количество месяцев, которые собираетесь отдавать кредит, потом прибавить к получившемуся числу проценты и получится сумма, которую нужно сравнить с вашей ежемесячной зарплатой. И банк сделает то же самое. Хорошо, если ежемесячные выплаты составят не больше 20-30 процентов от вашей зарплаты - такой долг еще можно потерпеть, не впадая в крайности аскетизма. Если же эта цифра окажется в районе 40-50 процентов, то вам придется уже совсем несладко, но банк может пойти вам навстречу и принять подобную заявку. В крайнем случае он согласится и на 60 процентов от вашей заработной платы, но насколько это рационально с точки зрения вашей жизни?
Если при расчете количества месяцев вы исходили не из предельной длительности кредита, а из своего желания максимально сократить время отдачи, то выход может быть в увеличении срока, на который вы берете деньги, в этом случае одновременно произойдет следующее: увеличится общая сумма ваших переплат, ежемесячная дань банку станет ближе к посильной. Опять же, цифры в 20-30 процентов от ежемесячного дохода взяты не с потолка, они позволяют выбрать срок кредита с максимальным благоприятствованием вашей нормальной, привычной жизни.
В начале уже говорилось, что банку выгоднее, чтобы срок кредита был подольше. Так вот, что касается причин отказа заемщику в получении кредита - придет вот так человек и скажет, что у меня зарплата 30 тысяч, я хочу взять у вас кредит в 100 тысяч и думаю отдать его через два месяца. Есть некоторая нелогичность в том, что получилось, правда? Он не учел проценты и заведомо превысил отдачу - она больше, чем его зарплата. (Понятное дело, что зарплаты серые и тому подобное). Просто если вы хотите получить деньги сейчас, а вернуть думаете достаточно быстро и не ориентируясь на формальный размер вашей заработной платы, то не надо об этом говорить при получении. Выбирайте срок кредита такой, который будет выглядеть приемлемо с точки зрения банка, спросите о том, что бывает при досрочном погашении кредита. А потом действуйте по ситуации - штрафы за досрочное погашение кредита отменены, возможны комиссии, размер которых можно уточнить и сравнить с переплатой процентов при дальнейших выплатах.
Схожие материалы: