16.11.2015
Ипотека на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома выдается в большинстве банков, но связана с определенными ограничениями. Вы, наверняка, знаете, что предметом залога при ипотеке чаще всего выступает приобретаемая недвижимость. Но в данном случае лучше было бы представить в качестве залога что-то другое, потому что оформление приобретаемой земли в качестве залога связано с некоторыми проблемами.
Если вы приобретаете за счет кредита объект незавершенного строительства, то он должен быть зарегистрирован в БТИ и в Федеральной регистрационной службе. При этом очень желательно, чтобы строительство было завершено наполовину и приобретаемая вами недвижимость имела полностью подведенные коммуникации. Что касается земельного участка, то он не может быть взятым в аренду.
В том случае, если банк примет положительное решение на выдачу вам ипотечного кредита на строительство частного дома, процентная ставка на период завершения строительства будет выше, чем по его окончании. Завершение строительства происходит по факту прохождения госкомиссии.
Как уже говорилось, земельный участок может находиться только в частной собственности, а так как он заведомо предназначен для строительства, то подведение коммуникаций также является необходимым условием при его покупке.
Сложности ипотеки загородной недвижимости связаны прежде всего с их невысокой ликвидностью, то есть, сложностями при реализации, что сказывается прежде всего на ее сроках. Банки не любят связываться с тем, что трудно продать. Но, в силу того, что конкуренция растет, а эта ниша остается незаполненной при существующем спросе, находится все больше желающих получать прибыль с этого рыночного сегмента.
Впрочем, единственная сложность, которая имеет отношение к проблемам клиента - это трудности в оценке залога. Но, если у вас есть возможность предложить в качестве залога квартиру или дом (не тот, который строится, разумеется), то проблема исчезает. В этом случае вы просто берете нецелевой ипотечный кредит, а то, на что вы тратите деньги - ваше личное дело, вам даже нет необходимости представлять документы ни на земельный участок, ни на незавершенное строительство. Да, это означает риск, но если вы твердо уверены в своевременном погашении кредита, то какая разница, что предоставлять в качестве залога?
Если же все нормально и с земельным участком, и с коммуникациями, и строительство завершено наполовину или даже более, то вы вполне можете рассчитывать на положительное банковское решение. Кстати, на него влияет и то, где именно находится приобретаемый вами земельный участок. Это к вопросу о ликвидности.
Как пример банков, которые уже заполнили нишу, можно привести Государственный ипотечный банк, банки Союз, Русский Стандарт. Также имеются подобные программы в Сбербанке. У них есть программы на приобретение и земельных участков (под новое строительство), и на объекты незавершенного загородного строительства.
Что до процентных ставок по подобным программам, то они, конечно, будут разными в зависимости от банка, но в среднем это 12 процентов годовых при рублевом кредите и 10 процентов при валютном. Или исходите из того, что ставка на загородное строительство выше ставки на приобретение городского жилья где-то на 1-2 процента.
Схожие материалы: