16.11.2015
Стоит ли поручаться
Поручительство - это одна из форм снижения банковских рисков, которая приобретает особое значение во времена кризисные и им соседствующие. Как только экономический кризис отступает, так и в политике банковского кредитования наступает глобальное потепление в отношении заемщика. Снижаются требования, в частности, оказывается, что они согласны доверить вам приличные суммы без поручительства и залога. Если же сумма велика настолько, что никакая конкуренция не отменит бдительности, тогда да, без поручителя не обойтись.
Требования банков, которые выдвигаются в отношении лиц, становящихся поручителями сводятся к тому, что это должен быть совершеннолетний гражданин/гражданка Российской Федерации, в возрасте от 21 до 55 лет, имеющий постоянную прописку и стабильный доход, справку о котором нужно предоставить по форме 2-НДФЛ, причем, доход должен быть таким, чтобы можно было взять на себя погашение задолженности по кредиту. В некоторых случаях поручителей может быть несколько, тогда ответственность между ними распределяется равномерно.
По закону поручитель берет на себя обязательства заемщика по погашению кредита в том случае, если сам заемщик оказывается неплатежеспособен или умышленно уклоняется от погашения кредита. Ответственность эта вполне серьезная, она означает, что человек, который в глаза не видал денег, полученных по кредиту, должен в полной мере возвратить их банку и никакие отмазки по типу того, что заемщик клялся, что проблем не будет, что дело никак не может дойти до того, что с поручителя будут требовать возвращения чужих долгов - не сработают.
Как уже говорилось выше, поручительство сейчас требуется только при получении действительно больших сумм. Тем выше риски поручителей. Так стоит ли поручаться? Трудно отказать, когда речь идет о близком родственнике или друге. Однако нужно иметь хотя бы очень хорошее представление о финансовом положении человека, за которого вы собираетесь поручительствовать, а также хотя бы ненадолго допустить в сознание мысль о том, что будет, если этот кредит придется возвращать именно вам - потяните ли вы его? Кстати, если дело доходит до того, что ответственность по обязательствам перекидывается на поручителя, то выплаты не могут превышать тридцати процентов от его дохода.
Юридически, освобождение от поручительства возможно только в том случае, если заемщик умирает. Тогда его долги, конечно, остаются его семье и наследникам, но обязательства поручителя на этом заканчиваются. Из этого вытекает, что других поводов для того, чтобы можно было освободиться от взятых на себя обязательств - просто не предвидится. Кстати, так как поручительство возможно не только в отношении физических лиц, но и фирм, то прекращение поручительства происходит в случае ликвидации фирмы, в отношении которой вы выступаете в качестве поручителя. Если же от заемщика банк потребовал внесения залога и плюс к тому поручительства, то сначала будет реализован залог, и только в том случае, если денег от его реализации не хватит на покрытие остатков кредита, банк адресует выплату недостачи поручителю.
Таким образом, решение вопроса, стоит ли поручаться, зависит от множества факторов, но в любом случае предполагает согласие выполнить долговые обязательства другого человека.
Схожие материалы: