16.11.2015
Проценты по кредиту
Начисление процентов по кредиту осуществляется по двум основным схемам – это стандарт и аннуитет. Обе данный схемы подразумевает, что ежемесячный платеж по кредиту должен состоять из двух обязательных частей, а именно тело кредита и проценты за использование кредитных средств. При этом схема аннуитет отличается более сложным механизмом функционирования.
В течение всего срока кредитования заемщик выплачивает в качестве ежемесячного платежа совершенно одинаковую сумму, однако в процентном отношении они не совсем равны, так как вначале большую часть платежа составляют проценты, в конце гораздо большая сумма приходиться на тело кредита. Применения различных схем начисления процентов по кредиту имеет непосредственное отношение к увеличению либо уменьшению затрат заемщика в процессе погашения кредитного долга. К примеру, в условиях применения стандартной схемы предусмотрено, что каждая сумма, заплаченная сверх установленного лимита ежемесячного платежа, пойдет в счет погашения кредита за следующий месяц. А это в свою очередь позволяет заемщику досрочно погасить кредит и тем самым значительно уменьшить сумму переплаты.
Схема аннуитета также предоставляет заемщику возможность выплатить весь долг по кредиту раньше положенного срока, однако, в этом случае банки Ростова не идут на пересчет всей схемы и поэтому они просто вычитают выплату тела кредита с конца, а именно из будущих выплат. Иными словами заемщику все равно предаться выплатить все начисленные ему проценты в полном объеме, поскольку первая часть кредитного срока наиболее значительна по процентным платежам. Поэтому использование «аннуитетной» схемы начисления процентов по кредиту выльется для заемщика в достаточно существенную сумму переплаты. Так, к примеру, при оформлении 100 000 рублей в кредит сроком на семь лет сумма переплаты составить не менее 13 000 рублей.
Помимо этого проценты по кредиту также начисляются за каждый день использования заемных средств и этому факту необходимо уделить особое внимание. Взыскание данных процентов не всегда заметно для заемщика, как, к примеру, начисление определенных комиссий при обналичивание денежных средств. Помимо этого в мобильном телефоне заемщика может быть настроена услуга банкинга и даже если он ни разу не получал уведомление о наличие средств на своем счету в момент биллинга с него обязательно спишут определенную денежную сумму.
Не меньше вопросов вызывает так называемый льготный период, предоставляемый при оформлении кредитной карты. Различные банковские учреждения предлагают своим клиентам разные принципы исчисления данного понятия. Одни придерживаются фактического отсчета (к примеру 45 дней до 15 будущего месяца), другие выстраивают данную схему строго по календарным дням. Помимо этого очень важное значение имеет начисление процентов при снятии наличных денежных средств.
Схожие материалы: