16.11.2015
Как правильно определить размер кредита
Возможно, вы замечали, что банки всегда указывают максимальную сумму, которая может быть выдана по тому или иному кредиту, но значит ли это, что каждый может претендовать на получение этой максимальной суммы? На самом деле «потолок» кредита определяется исключительно доходом заемщика. А по мере ужесточения правил, которое наблюдается в последнее время - доходом подтвержденным. Тем не менее, один и тот же доход в разных банках может давать основание для получения отличающихся сумм, поэтому мы научим вас, как правильно определить размер кредита.
Итак, исходить мы будем из доходов заемщика. Сразу скажем, что самый простой способ сделать для себя доступным большую сумму по кредиту - это взять кого-нибудь в созаемщики. Это могут быть члены вашей семьи, число созаемщиков может достигать пяти человек и при выдаче кредита будет учитываться ваш совокупный доход. Но будьте осторожны - если кто-то из созаемщиков в процессе не сможет выплачивать свою долю кредита, это может обернуться штрафными санкциями, которые распределятся на всех участников займа.
Да, и еще. Банки Ростова допускают включение в доход заработка по дополнительному месту работы и не только, например, сюда можно включить дивиденды, доход арендодателя, любые другие официальные источники дохода. Даже «серая» зарплата, если ее удастся так или иначе подтвердить, будет принята в расчет.
А теперь - собственно сам метод того, как правильно определить размер кредита. Банки варьируют процент от ежемесячного дохода в качестве платежа по кредиту в коридоре от 30 до 60 процентов. Комфортной можно считать сумму ежемесячного платежа по кредиту, которая составит процентов 20-30. Вам известен ваш доход. Для первого приближения вы можете поделить сумму, на которую рассчитываете, на треть от своего дохода. Но в этом случае не учтутся проценты банку за пользование кредитом. Так как вы сейчас пытаетесь вычислить примерный срок кредита, то сумма процентов пока неизвестна. Но для первого приближения уже понятно, скажем, что при доходе 60 тысяч отдавая ежемесячно по максимуму половину зарплаты, вы будете выплачивать три миллиона больше восьми лет. А максимальный срок такого кредита наличными составляет пять лет. Тут и без вычисления процентов понятно, что нереально.
Далее, банки учитывают не только ежемесячные доходы, но и расходы, принимая во внимание наличие несовершеннолетних детей, все регулярные выплаты - по коммунальным услугам и тому подобному. Поэтому чистый доход представляет собой разность между деньгами, которые вы получаете и деньгами, которые не можете не тратить ежемесячно. Можно сказать, что сумма чистого дохода - это ваш предел по выплате кредита, от которого отсчитывается более реальный для жизни процент, например, половина от вашего чистого дохода.
Таким образом, вы можете вычислить, на что можно рассчитывать в банке, если возьмете сумму, которую способны отдавать ежемесячно и умножите на максимальный срок кредита. Отдельно посчитайте проценты по этом кредиту за указанный срок погашения (в описании кредита всегда указывается максимальный срок его выплаты). После этого остается только вычесть процентную ставку из полученного произведения и вы узнаете, сколько реально будет выдано вам банком по запросу на кредит.
Схожие материалы: