16.11.2015
Можно ли отказаться от страховки по кредиту
Многие крупные кредиты выдаются при условии добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Как вариант, некоторые заемщики поступают следующим образом: при заключении кредитного договора идут на страхование, а потом ищут способа расторгнуть страховой договор. Но возможно ли отказаться от страховки по кредиту?
В принципе, знание законодательства могло бы помочь в суде, поэтому расскажем о наиболее важных моментах.
Начнем с того, зачем банку нужно страхование жизни и здоровья заемщика. Это мера предосторожности, дополнительно гарантирующая возврат средств при наступлении страхового случая. Теоретически, выгода для самого заемщика должна быть тоже очевидна: непредвиденные обстоятельства, которые влекут за собой смерть или утрату работоспособности, вовсе не являются причиной списания кредита. По закону, долговые обязательства заемщика передаются его наследникам или, если речь идет об утрате работоспособности, то на созаемщика, которым автоматически считается супруг/супруга. Если же заключен страховой договор, то оставшаяся задолженность по кредиту выплачивается банку страховой компанией и заемщик уже никому ничего не должен.
Проблема в том, что зачастую страхование обходится довольно дорого, не говоря уже о случаях, когда размер страховой премии оказывается равен четверти суммы кредита! Именно поэтому, а не потому, что кто-то не понимает возможных выгод страхования, заемщики и пытаются отказаться от страховки по кредиту.
Первое, что нужно знать, это то, что статья 935 ГК РФ говорит о том, что страхование штука исключительно добровольная и не может быть вменена в обязанность. Другими словами, если банк отказывает в выдаче кредита на том основании, что вы не хотите страховать жизнь, то вы должны знать, что это требование незаконно в принципе. Но это не распространяется на страхование залога, которое является основным видом страхования при получении ипотечного кредита. Страхование залога обязательно. И по статье 31 Закона “Об ипотеке” страхование залогового имущества вменяется заемщику, за его счет. При этом у ипотечного заемщика по-прежнему остается право от отказа от титульного страхования, равно как и страхования жизни и здоровья.
Расторжение договора страхования происходит в суде. На данный момент ФАС и Роспотребнадзор приняли уже достаточное количество постановлений, которые были вызваны банковскими злоупотреблениями в навязывании заемщикам страхования. Но рассчитывать, что ситуация осталась прежней, и суд при рассмотрении подобного случая обязательно встанет на сторону заемщика, не стоит, потому что за последнее время наметилась тенденция, когда суд чаще принимает сторону кредитной организации. Как вариант, вы можете даже выиграть дело, но банку будет дано право увеличить процентную ставку в связи с тем, что вы расторгли договор страхования. Кстати, эта мера применяется банками уже заранее, то есть, еще до заключения кредитного договора заемщик получает выбор между низкой процентной ставкой при заключении договора страхования и высокой - при отказе от страхования. Остается только рассчитать, сколько пришлось бы платить страховой компании и сравнить с разницей в процентных ставках по кредиту.
Схожие материалы: