16.11.2015
Как провести анализ банка
Провести анализ банка может только тот, кто хотя бы немного разбирается в вопросе. Делается этот анализ для того, чтобы приблизительно оценить его перспективы. Особенно, когда вы собираетесь делать вклад в этот банк. Вся информация, которая может быть доступна любому желающему, выложена на сайте Центрального Банка Российской Федерации.
Для того, чтобы провести анализ банка, воспользуйтесь его балансовым отчетом. Составьте таблицу, в которой будут представлены активы, пассивы и забалансовые статьи деятельности. Все вложения, доходы, расходы и обязательства должны быть разбросаны по группам, учитывающим их вид и срок. Важным показателем будет процентная доля привлеченного капитала. Кроме того, вы можете определить по данным своей таблицы, где именно локализуется в основном деятельность банка, а также то, какими могли бы быть риски, если бы изменилась структура активов и пассивов.
Коммерческая эффективность определяется как разность между прибылями и убытками банка. На основании информации о расходах и источниках доходов, можно судить и о коммерческой эффективности, и о ее причинах. В частности, можно выделить определенные направления банковской деятельности, которые в настоящий момент определяют его доходность.
Провести анализ банка - это еще и оценить достаточность капитала, что немаловажно для определения степени устойчивости капитальной базы, то есть, будет ли достаточно имеющейся базы для покрытия возможных потерь. Состав капитала при этом тоже имеет значение, потому что этот показатель влияет на прогнозы относительно будущего состояния достаточности капитальной базы.
Оценка рисков, в частности, рисков связанных с неисполнением контрагентских обязательств - еще один пункт анализа. С этой целью составляется еще одна таблица. В ней будут учтены сроки, виды кредитов и структурная составляющая кредитного портфеля. Это будет характеристикой кредитной политики банка в целом.
Еще один вид рисков банковской организации - это риски, связанные с колебаниями валютного курса, а также с изменением стоимости финансовых инструментов (например, инвестиций в акции или золото). Это отдельная статья банковского анализа, выходящая за рамки контролируемых со стороны конкретного банка факторов. Но, тем не менее, эти риски существуют и могут быть частично учтены, даже если никто не даст точного прогноза колебаний этих самых валютных курсов. Также можно попытаться предсказать устойчивость банка к подобным колебаниям.
Напоследок стоит рассчитать общую ликвидность банка. Это позволит в дальнейшем дать оценку качеству управления ликвидностью, подвести итог по вопросу стабильности ресурсной базы и просчитать возможное будущее.
Схожие материалы: