16.11.2015
Как не угодить в долговую яму, взяв кредит
Беря крупный кредит, мы не можем предусмотреть всего, что может случиться в жизни во время погашения этого кредита. Это понимают все, включая и банки. Если случается что-то совсем уж форсмажорное, у человека не остается выбора в своих действиях, но рано или поздно приходится вспомнить о долге и задаться вопросом, как не угодить в долговую яму, взяв кредит?
Самое главное: не надо избегать и уклоняться от общения с банком в подобной ситуации. Первое, что нужно сделать - это придти и рассказать о своих обстоятельствах. В том случае, если ваши причины будут сочтены уважительными, а таковыми банки считают потерю работы, рождение ребенка, дорогое безотлагательное решение, смерть супруга, стихийные бедствия, приведшие к утрате имущества, например, пожар. В этих случаях банк отменяет штрафы и пени за просрочки, а сам долг реструктурируется, то есть пересматриваются сроки и порядок погашения ссуды. Могут быть предоставлены отсрочки или общее удлинение срока кредита.
Возможно и более сложное решение проблемы, когда, например, за клиентом числится несколько займов, то можно воспользоваться перекредитованием, то есть найти банк, который за меньшие проценты возьмет на себя погашение задолженности перед другими банками.
Если при взятии кредита вами был предоставлен залог, то одним из вариантов может оказаться продажа залога. В качестве залога предоставляется обычно такое ликвидное имущество, как жилье, автомобиль, ценные бумаги, антиквариат. В том случае, если клиент извещает банк о своих обстоятельствах и принятом решении самостоятельно продать залог (это более выгодно, потому что банк бы сделал это дешевле, предпочитая скорость более высокой цене), банк может снять с заемщика пени и штрафы, однако, от выплат процентов на время, которое потребуется на продажу залога это не избавляет. А в случае, когда речь идет, скажем, о продаже квартиры, время продажи может растянуться на месяцы…
Если же банк выдал вам ссуду без залога и поручителей, а вы оказались неспособны выплатить кредит, то не угодить в долговую яму будет сложно - дело может дойти до суда, а суд принимает решение о продаже имущества. Правда, из единственной квартиры не выселяют и не всякое имущество могут выставить на продажу.
Тем не менее, даже в этом случае, если вы приходите в банк с документами, подтверждающими ваши обстоятельства, банк предоставляет вам время на восстановление источника дохода - на поиски новой работы вам могут дать полгода. Чем более четко вы сами представляете пути решения сложившихся проблем, тем большее доверие будет испытывать к вам банк, но, разумеется, до момента исполнения принятых на себя обязательств.
Следует иметь в виду, что всякая информация о том, как именно происходит погашение вами кредита - попадает в вашу кредитную историю и может оказаться не только в официальных хранилищах кредитных историй, но и быть передана по неофициальным каналам обмена данными о ненадежных заемщиках между банками. Впрочем, если вам удастся благополучно справиться с переоформленным на новых условиях кредитом, то никакого темного пятна на вашей кредитной истории не окажется и любой другой кредит в будущем будет выдан вам с большей легкостью, чем если бы вы вообще не брали никогда кредитов.
Схожие материалы: