16.11.2015
Экспресс-кредит в магазине
Любопытно, дойдет ли экспресс-кредитование до продуктовых? Так-то оно уже повсюду. Вот скрестятся микро-кредиты с экспресс-кредитами и уже буханку хлеба станет можно приобрести под безумные проценты. Шутки шутками, а искушать потребителей кредитами банки Ростова горазды. В каждом магазине сидят банковские представители и искушают, искушают. И вроде, ничего плохого в том, чтобы вернуться домой с вещью, которая до сих пор никак не влезала в бюджет. А если посмотреть на экспресс-кредит в магазине трезво, не ведясь на жажду потребления?
Просто ради любопытства: а что с этого имеет магазин, если кредиты предоставляются банками? Ну, по партнерской программе ему, наверное, что-то и перепадает, но вообще, экспресс-кредиты в магазинах прежде всего оживляют торговлю. При продаже не имеет значения, откуда берутся деньги. Но простой интенсификации процесса тоже уже становится недостаточно. Как вариант, магазин сам может предоставлять товары в рассрочку, при этом разница между покупкой, оплаченной сразу или взятой в рассрочку, составит 10-20 процентов в цене. Но это совершеннейшая ерунда по сравнению с процентами, которые набегают по банковским экспресс-кредитам. Там вы переплачиваете двойную-тройную цену за товар.
Кстати, когда собираетесь взять экспресс-кредит в магазине, поинтересуйтесь - его предоставляет банк или магазин. Разница между тем и другим, помимо прочего, заключается еще в том, что сложности и накладки при погашении кредита, взятого в банке, могут негативно сказаться на кредитной истории потребителя, а в том случае, если кредит был взят в магазине, информация о нем не поступит в бюро кредитных историй. Это, разумеется, не призыв прокладывать магазинные кредиты, просто информация. И магазин не делает запросов о вашей предыдущей кредитной истории.
Ну, а в том случае, если выбор достаточно велик и в одном магазине сразу несколько радушных кредиторов предлагают оплатить за вас что угодно? Тогда “делайте маркетинг”. Сравнивать предложения стоит по таким параметрам, как минимальный первоначальный взнос и эффективная процентная ставка. (Тем, кто не в курсе, что есть эффективная процентная ставка: это не заявленная, а реальная сумма платежей по данному кредиту, включающая банковские комиссии и другие сопутствующие расходы).
Как вариант, вы можете определить для себя, что вы хотите приобрести, сколько сможете внести в качестве первоначального взноса и на какой срок взяли бы кредит. Потом с этой информацией подойти к каждому менеджеру и узнать, какова сумма ежемесячных платежей и итоговая сумма переплат по кредиту. Если покупка крупная, условием может быть страхование жизни, но вы вправе отказаться, нет такого закона, что нет страховки - нет кредита, единственное, что может банк в данном случае - это повысить процентную ставку по кредиту, но нужно знать, сколько вы будете выплачивать по страховке, чтобы решить для себя, что выгоднее.
Да, самое забавное: если бы вы оформляли не экспресс-кредит в магазине, а зашли в отделение того же самого банка для получения потребительского кредита на ту же сумму, условия сделки оказались бы более выгодными для вас. Если проценты по кредиту для вас что-то значат, то лучше вообще не пользоваться экспресс-кредитами. Можно даже не заходить в банк, просто посетить его страничку в интернете.
Схожие материалы: