16.11.2015
О кредитовании малого бизнеса
Малый бизнес был и остается самым проблемным сегментом бизнес-кредитования. И это при том, что банки активно пиарят кредитование малого бизнеса как свое чуть ли не самое приоритетное направление деятельности. Но обольщаться по этому поводу все же не стоит. Во многом политика банков определяется политикой государства в отношении малого бизнеса, но об этом чуть позже. Пока попробуем сформулировать, в чем причина прохладности банковского отношения к этой клиентуре.
Начать можно с того, что малый бизнес плохо документирован, полон укрывательства доходов, зачастую у его представителей полностью отсутствует юридическое образование и даже юридическая грамотность, а скромные масштабы предприятий не позволяют объективно оценить перспективы развития конкретного предприятия на рынке, бизнес-планы же, которые обязательны для получения кредита, часто оказываются составлены плохо, что также затрудняет оценку перспектив. Таким образом, банк видит в малом бизнесе, во-первых, труднопрогнозируемого заемщика, который может как пойти в рост, так и завтра разориться, а его наличное положение не просматривается по причине того, что “белая” бухгалтерия большая редкость в наше время, во-вторых, не слишком крупного клиента, который зачастую даже не в состоянии предоставить залог при получении кредита.
Представители малого бизнеса, со своей стороны, видят проблему в том, что банки предоставляют им кредиты по слишком завышенным процентам и на непродолжительные сроки, что и еще больше увеличивает сложности с возвратом. Круг замыкается, потому что высокие проценты и сокращение сроков - плата за риск, связанный с вероятностью невозврата кредита.
Так бы и продолжалось дальше неопределенно долго, если бы государство, сталкиваясь с проблемой растущей безработицы, не стало прикладывать определенные усилия в сторону развития малого бизнеса, в частности, это не только переобучение тех, кто теряет работу, но и предоставление им дотаций, облегчение сбора стартового капитала, выплата за свой счет процентов, которые заемщик должен банку и тому подобная помощь. Существует множество региональных программ помощи малому бизнесу. И именно в связи с этим выросла банковская активность в кредитовании малого бизнеса. Пока в банки Ростова будут поступать государственные деньги, у тех, кто собрался или уже занимается малым бизнесом, будет шанс получать кредиты, которые им по силам выплачивать. Впрочем, перспективы, которые рисуют некоторые аналитики, говорят о том, что со временем ситуация с малым бизнесом в России все-таки действительно стабилизируется, а банковские кредиты в этом направлении претерпят изменения в лучшую сторону, так процентные ставки пойдут на понижение, а сроки, на которые предоставляются кредиты, станут более продолжительными.
Схожие материалы: